Como solicitar empréstimo consignado BankFacil (Creditas)?
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O Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas) é destinado a quem tem carteira assinada e busca crédito com parcelas descontadas diretamente do salário.
Por ser descontado na folha de pagamento, você não precisa se preocupar em lembrar de pagar as parcelas todo mês.
Além disso, o crédito consignado costuma apresentar taxas mais vantajosas em comparação a empréstimos sem garantia.
Mas, afinal, vale a pena contratar o consignado da Creditas? A seguir, conheça quem pode solicitar, os valores disponíveis, como realizar a simulação, as taxas aplicadas e o passo a passo para fazer a solicitação do empréstimo.
Quem está apto a contratar o Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas)?
O consignado oferecido pela Creditas é direcionado principalmente a trabalhadores com carteira assinada (CLT).
No modelo tradicional do consignado privado, é necessário que a empresa na qual você trabalha tenha parceria com a instituição financeira.
Já o programa Crédito do Trabalhador, iniciativa do Governo Federal, ampliou o acesso para trabalhadores CLT que possuem margem consignável e limite disponíveis.
Os principais aspectos a considerar são os seguintes:
- Processo digital: a solicitação pode ser feita pelo app da Creditas ou pela CTPS Digital;
- Desconto em folha: as parcelas são abatidas direto do salário;
- Parcelas fixas: facilitando o planejamento financeiro;
- Prazo de até 48 meses: para o consignado privado da Creditas;
- Valores entre R$ 500 e R$ 70 mil: para empresas parceiras, conforme disponibilidade;
- Inclusão para negativados: pessoas com restrições podem ser avaliadas, desde que atendam aos demais critérios.
Embora seja totalmente digital, a aprovação depende da análise e das condições específicas de cada candidato.
Quais documentos e requisitos são necessários para contratar o empréstimo?
Antes de mais nada, confirme se você atende aos requisitos para contratar o empréstimo consignado.
No formato tradicional da Creditas, é preciso que a empresa em que você trabalha seja uma parceira.
No Crédito do Trabalhador, funcionários com carteira assinada podem solicitar o empréstimo em instituições financeiras, desde que tenham margem e limite disponíveis.
A análise pode incluir também documentos e dados solicitados durante o processo de contratação.
De acordo com a Creditas, pessoas com restrições no nome podem conseguir o empréstimo, desde que cumpram outros requisitos, como tempo de carteira assinada e apresentação de documentos atualizados.
Possuir carteira assinada ou cumprir os requisitos não garante a aprovação imediata.
Como realizar a simulação do seu empréstimo?
A simulação pode ser feita através do app da Creditas ou pela Carteira de Trabalho Digital, conforme a modalidade que estiver disponível para você.
Nesse processo, você informa os dados solicitados e verifica as opções de crédito que cabem no seu perfil.
Alguns aspectos importantes a serem observados são:
- Valor que você deseja contratar;
- Quantidade de parcelas;
- Valor de cada parcela;
- Taxa de juros;
- Custo Efetivo Total (CET);
- Valor total a ser pago no final.
A Creditas informa que suas taxas começam em 1,29% ao mês, porém esse percentual pode variar conforme o perfil do solicitante.
Portanto, não escolha seu empréstimo somente pela menor taxa. Analise a simulação completa e considere o custo total do crédito.
Como solicitar o Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas)?
Todo o processo é feito digitalmente. Confira o passo a passo abaixo:
1. Abra o aplicativo da Creditas
Faça o download ou abra o aplicativo da Creditas e encontre a opção para realizar a simulação do empréstimo consignado.
Para quem usa o Crédito do Trabalhador, a solicitação também pode ser feita diretamente pela Carteira de Trabalho Digital.
2. Realize a simulação
Digite o valor que pretende contratar e selecione a quantidade de parcelas que deseja para o pagamento.
O sistema mostrará as opções que melhor se encaixam no seu perfil.
3. Verifique a margem disponível e o valor das parcelas
Antes de seguir, confira qual porcentagem da sua renda será comprometida.
No consignado privado, a margem máxima autorizada é de até 35% do salário, conforme a Creditas e a Lei nº 10.820.
Porém, não é obrigatório usar toda essa margem. Se uma parcela menor já atender, vale mais a pena escolher um valor inferior.
4. Preencha as informações solicitadas
Após concluir a simulação, será preciso enviar as informações e documentos requisitados durante o processo.
No consignado tradicional da Creditas, a empresa informa que os documentos devem ser enviados pelo app, e que a análise pode incluir o setor de RH.
5. Aguarde a análise
A sua proposta passará por uma avaliação antes de receber a aprovação.
No Crédito do Trabalhador, a Creditas informa que o retorno pode acontecer em até 48 horas úteis, contadas a partir do envio completo dos documentos e assinatura do contrato.
6. Assinatura do contrato
Se a proposta for aprovada e você aceitar os termos, poderá finalizar a contratação de forma totalmente digital.
Antes de concluir, leia o contrato com atenção redobrada, principalmente sobre as taxas, CET, prazos e o montante total a pagar.
7. Recebimento do dinheiro
Após a aprovação e cumprimento dos procedimentos, o valor será liberado conforme os termos previstos no contrato.
No Crédito do Trabalhador, a Creditas explica que, após a confirmação dos dados pela Dataprev, o valor é liberado via Pix na conta informada, podendo levar desde algumas horas até alguns dias úteis.
Pontos importantes antes de contratar
O empréstimo consignado é uma opção atrativa para quem busca crédito, especialmente por oferecer condições geralmente melhores que outras modalidades de empréstimo.
Porém, é importante lembrar que as parcelas serão descontadas diretamente do seu salário.
Antes de finalizar o contrato, verifique:
- Confirme se realmente precisa do crédito;
- Verifique a quantia que ficará disponível após o desconto;
- Preste atenção na taxa de juros;
- Cheque o CET;
- Analise o prazo para quitar a dívida;
- Calcule o total que será pago;
- Considere se há opções de crédito mais econômicas.
A parcela isolada pode parecer pequena, porém o que realmente conta é o efeito dela no seu orçamento ao longo de todo o contrato.
O Empréstimo Consignado Creditas é feito totalmente online, destacando-se pelo desconto direto na folha, parcelas fixas e juros que começam em 1,29% ao mês, conforme o perfil do cliente.
Os valores disponíveis variam de acordo com a modalidade. Para empresas parceiras da Creditas, o limite vai de R$ 500 a R$ 70 mil; para quem não tem parceria, o teto é de até R$ 50 mil.
Antes de concluir o contrato, faça uma simulação, confira o CET e assegure-se de que a parcela cabe no seu orçamento.
Empréstimo consignado BankFacil (Creditas) ou consignado CLT do C6 Bank: qual é a melhor escolha?
De um lado, temos a Creditas, que antes era BankFacil, oferecendo consignado privado com contratação 100% online. Do outro, o C6 Bank apresenta o Consignado CLT, com descontos das parcelas direto na folha de pagamento.
Na prática, ambos os produtos compartilham uma característica essencial: as parcelas são descontadas mensalmente direto na folha de pagamento, o que facilita o controle financeiro.
Consignado CLT do C6 Bank
- Contratação 100% pelo aplicativo;
- Parcelas fixas descontadas direto do salário;
- Margem consignável máxima de 35%;
- Valor mínimo de R$ 700;
- Prazo máximo de 36 meses;
- Disponível para negativados, sujeito à aprovação;
- Liberação em até 1 dia útil após aprovação, conforme as regras da instituição.
Consignado BankFacil (Creditas)
- Prazo de pagamento de até 48 meses;
- Valores que podem alcançar R$ 70 mil em alguns casos;
- Processo 100% digital;
- Análise disponível mesmo com restrições no CPF;
- Oferta personalizada conforme seu perfil.
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