Refinanciamento de imóvel na planta: quando é vantajoso?

O refinanciamento de imóvel na planta pode ser uma boa opção em determinadas situações. Está em dúvida se essa alternativa é a ideal para você? Então, este artigo foi feito para esclarecer suas questões. Continue lendo para entender melhor!

O que quer dizer refinanciamento de imóvel na planta?

Comprar um imóvel na planta é algo bastante comum, mas para quem precisa de dinheiro, o refinanciamento surge como uma alternativa interessante.

Basicamente, refinanciar significa utilizar seu imóvel como garantia para obter um empréstimo com taxas de juros menores e prazos mais extensos.

Mesmo que o imóvel ainda esteja em fase de construção, você pode refinanciar caso já tenha quitado parte do valor ou possua um contrato que especifique claramente o preço futuro do imóvel.

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Benefícios do refinanciamento de imóvel na planta

Refinanciar um imóvel na planta é uma opção que pode valer a pena quando você já quitou parte do saldo ou quer reduzir os juros e estender o prazo para equilibrar melhor suas finanças.

Além disso, essa alternativa traz diversas vantagens. Quer entender quais? Veja abaixo os principais benefícios que ela oferece.

Taxas de juros menores e prazos estendidos

Como o imóvel é usado como garantia, o banco costuma oferecer taxas de juros menores que em empréstimos pessoais, liberando normalmente entre 60% e 70% do valor do imóvel.

Também é possível optar por prazos que chegam a 20 ou 30 anos, o que ajuda a reduzir o valor das parcelas mensais.

Dinheiro extra para usar como quiser

Ao quitar o saldo restante do financiamento atual, você pode liberar o chamado “troco” — um valor extra que pode ser usado como preferir, seja para pagar dívidas com juros altos, investir ou reformar sua casa.

Qualidade de vida mantida

Mesmo após o refinanciamento, você continuará usando o imóvel normalmente, sem precisar vendê-lo, e ainda poderá aproveitar uma possível valorização ao longo do tempo.

Em que situações o refinanciamento pode apresentar riscos?

Apesar das vantagens, o refinanciamento de imóvel na planta também tem seus pontos negativos. Confira quais são:

Possibilidade de perder o imóvel

Em caso de atraso nos pagamentos, o banco pode tomar o imóvel para abater o valor da dívida.

Sem dúvidas, esse é o maior risco desse tipo de crédito, por isso é fundamental planejar bem para evitar que isso aconteça.

Custos ocultos e burocracia

Esse procedimento geralmente exige pagamento de taxas de cartório, avaliação do imóvel e impostos como o IOF. Por isso, é fundamental comparar esses valores com a economia nos juros.

Além disso, o processo é um pouco burocrático e pode demorar, pois requer documentos do imóvel e avaliações técnicas.

Nem sempre é vantajoso

Se ainda não quitou parte do imóvel ou o saldo devedor atual ultrapassa o valor de mercado estimado, o refinanciamento pode não liberar crédito ou ter custos tão altos que eliminem seus benefícios.

Por isso, é fundamental fazer uma análise detalhada e considerar seu caso cuidadosamente antes de decidir.

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Quando vale a pena considerar o refinanciamento de imóvel na planta?

Como já mencionamos, o refinanciamento de imóvel na planta possibilita utilizar seu apartamento em construção como garantia para obter recursos com condições financeiras mais vantajosas.

Porém, isso não significa que essa opção seja sempre a melhor escolha. Normalmente, ela é vantajosa quando:

• Você já pagou parte do imóvel e precisa de recursos para quitar dívidas com juros altos;
• As taxas de juros atuais estão mais baixas que as do financiamento inicial;
• Quer reduzir o valor da parcela mensal aumentando o prazo de pagamento;
• Possui um bom score de crédito, o que pode garantir condições melhores.

É fundamental, em qualquer situação, analisar todos os custos envolvidos, considerar o valor atual do imóvel e avaliar o risco de inadimplência.

Se realizado com atenção e planejamento, o refinanciamento pode ser uma opção eficaz para reorganizar suas finanças sem comprometer a posse do seu imóvel.

Escrito por

Yago Paiva