Empréstimo consignado da Caixa: descubra como solicitar e pague conforme sua capacidade
Precisa de dinheiro para reformar o imóvel, comprar um carro novo ou realizar aquela viagem tão sonhada? Temos uma ótima notícia: você pode obter esse valor pela Caixa!
Com o crédito consignado, você pode parcelar o valor solicitado em até 72 vezes. Além disso, não é necessário apresentar avalista para contratar.
Neste artigo, vamos explicar como funciona o empréstimo consignado da Caixa e também apresentar um guia prático para você solicitar o crédito!
O que é o empréstimo consignado da Caixa?
O empréstimo consignado da Caixa é uma modalidade de crédito que dispensa avalista. Ele oferece condições diferenciadas e benefícios exclusivos para trabalhadores de empresas e órgãos conveniados, além de aposentados e pensionistas do INSS.
Esse tipo de empréstimo não exige avalista, e as parcelas são descontadas diretamente do seu contracheque ou benefício, garantindo que o valor seja retirado do seu pagamento mensal.
Clientes da Caixa também contam com benefícios extras. Por isso, se você já tem conta no banco, essa pode ser uma alternativa bastante vantajosa!
Limite disponível para crédito
O site da Caixa Econômica Federal não informa um valor máximo para o empréstimo consignado da Caixa. Isso ocorre porque o limite varia conforme critérios como o salário ou benefício de cada cliente.
Quando fizer a solicitação, você poderá verificar qual é o valor máximo disponível para o seu perfil.
Parcelas com valores fixos
As parcelas do empréstimo consignado da Caixa são descontadas diretamente do seu salário ou benefício, mantendo um valor fixo durante todo o prazo do contrato.
Vale destacar que o valor das parcelas não pode exceder 30% do total do benefício que você recebe.
Prazo para quitar o empréstimo
Uma das principais vantagens do crédito consignado é poder parcelar o valor. Na Caixa, aposentados e pensionistas do INSS têm a opção de pagar em até 72 meses.
Taxa de juros aplicada
A Caixa Econômica Federal não informa qual é a taxa de juros do empréstimo consignado Caixa. Contudo, é fundamental considerar que os juros variam conforme o montante solicitado e a quantidade de parcelas escolhidas.
Sem necessidade de avalista
Uma das principais vantagens do empréstimo consignado da Caixa é que não é preciso apresentar garantia nem contar com avalista para que o crédito seja aprovado.
Liberação rápida do dinheiro
Quem não quer ter o dinheiro disponível rapidamente após pedir um empréstimo? Com essa modalidade da Caixa, o valor é depositado na conta informada em poucas horas.
Qual é o significado da margem de crédito consignável?
A margem de crédito consignável é um dos principais atrativos desse tipo de empréstimo. Basicamente, ela indica o valor máximo que pode ser descontado do seu salário.
Esse limite não ultrapassa 30%. Ou seja, o desconto mensal no seu salário nunca poderá superar esse percentual.
Prós e contras do empréstimo consignado da Caixa
Todo empréstimo tem seus prós e contras, e o empréstimo consignado da Caixa também segue essa regra.
Esse empréstimo apresenta vantagens e desvantagens que precisam ser avaliadas por quem deseja contratar. Por isso, listamos os principais pontos positivos e negativos a seguir. Veja:
Vantagens
- Dinheiro disponível rapidamente;
- Dispensa garantia ou avalista;
- Prazo de até 72 meses para pagar;
- Parcelas fixas e iguais.
Desvantagens
- Faltam informações importantes;
- Não há transparência sobre taxas e limites;
Quem pode solicitar o empréstimo consignado da Caixa?
Como em qualquer empréstimo, o consignado da Caixa requer o cumprimento de algumas exigências, entre elas ter uma conta no banco, já que as parcelas são descontadas diretamente dela.
Seu empregador precisa ter convênio com a Caixa. Verifique essa informação com o RH da empresa ou diretamente na Caixa. Servidores públicos ou aposentados pelo INSS devem mudar o banco onde recebem seus benefícios.
Em geral, qualquer pessoa que cumprir os requisitos abaixo está habilitada para solicitar o empréstimo consignado da Caixa:
- É preciso estar vinculado a uma empresa ou órgão que possua convênio ativo com a Caixa, ou ser aposentado ou pensionista do INSS;
- Pensionistas do INSS devem ter um benefício que permita contratar o empréstimo, com autorização do órgão responsável;
- A parcela mensal não pode exceder 35% do seu salário ou benefício, conforme as regras do convênio;
- As parcelas são fixas e descontadas diretamente do seu salário ou benefício;
- A aprovação depende da análise de crédito, confirmação do desconto pelo empregador ou órgão e outras condições contratuais.
Guia completo para solicitar o empréstimo consignado da Caixa passo a passo
Uma das facilidades do empréstimo consignado da Caixa é que o processo é rápido e simples. Você consegue contratar em poucos minutos.
É possível solicitar o empréstimo por meio dos seguintes canais:
- Internet Banking – pelo app CAIXA ou nos terminais de autoatendimento
- Correspondente CAIXA AQUI Negocial – para encontrar um correspondente próximo a você.
- Agência CAIXA e terminais de autoatendimento – para localizar uma agência perto de você.
Passos para contratar o empréstimo
Para finalizar a contratação, siga os passos indicados a seguir:
- Preencha todas as informações solicitadas;
- Assine os documentos e, se necessário, entregue a documentação requisitada.
Análise e aprovação do pedido
- A Caixa fará a avaliação do seu perfil de crédito.
- O empregador ou órgão responsável confirmará o desconto em folha.
Formalização do contrato
- Após a aprovação, realize a assinatura do contrato.
- Leia todas as cláusulas com atenção antes de assinar.
Recebimento do valor solicitado
- O valor do empréstimo será depositado diretamente na sua conta bancária.
- As parcelas serão descontadas automaticamente do seu salário.
Acompanhamento do empréstimo contratado
- Verifique os descontos registrados no seu contracheque.
- Em caso de dúvidas, procure atendimento na sua agência.
