Opções de empréstimo com desconto em folha: categorias, normas e como fazer o pedido

O empréstimo com desconto em folha é uma opção vantajosa, pois normalmente oferece prazos mais extensos e taxas de juros mais competitivas do que os empréstimos convencionais. A seguir, confira detalhes sobre suas categorias, normas e como solicitar.

O que é um empréstimo consignado?

O empréstimo com desconto em folha, também chamado de empréstimo consignado, é uma forma de crédito bastante comum no Brasil.

Esse tipo de empréstimo oferece uma maneira fácil e acessível de obter dinheiro para um público específico.

Uma das principais vantagens dessa modalidade é que as parcelas são automaticamente descontadas do salário ou benefício do tomador.

Isso reduz o risco de inadimplência, possibilitando que as instituições financeiras ofereçam juros mais baixos e prazos maiores para pagamento, em comparação a outras modalidades de crédito.

Modalidades de empréstimo consignado disponíveis

Existem diversas opções de empréstimo com desconto em folha, que variam de acordo com o perfil do solicitante. Dessa forma, essa modalidade pode ser destinada a:

• Aposentados e pensionistas;
• Servidores públicos;
• Militares;
• Empregados com carteira assinada.

Vale destacar que, em todas essas situações, o desconto é realizado diretamente no salário ou no benefício.

Principais regras para contratar o empréstimo

Para que o empréstimo consignado seja seguro tanto para os clientes quanto para as instituições financeiras, existem regras específicas. Veja quais são:

Limite para comprometimento da renda mensal

A legislação brasileira estabelece um teto para o valor da parcela da renda ou benefício que pode ser usada para pagar o empréstimo consignado.

Embora esse percentual possa variar, geralmente cerca de 35% da renda líquida mensal é comprometida com o pagamento das parcelas do empréstimo, enquanto até 5% pode ser destinado a um cartão de crédito consignado.

Taxas de juros sob controle

Além disso, as taxas de juros dos empréstimos consignados são reguladas conforme normas estabelecidas pelo Banco Central do Brasil.

Para os aposentados e pensionistas do INSS, as taxas de juros normalmente são inferiores às cobradas em outras modalidades de crédito, como o crédito pessoal tradicional.

Prazos e número de parcelas

Os prazos para o pagamento do empréstimo consignado podem variar conforme a instituição financeira, mas costumam oferecer boa flexibilidade.

Normalmente, esses prazos chegam a até 84 meses para aposentados e pensionistas do INSS, e podem se estender até 96 meses para servidores públicos.

Como solicitar um empréstimo com desconto em folha

Fazer a solicitação de um empréstimo com desconto em folha é um processo rápido e descomplicado. Confira os passos principais para realizar o pedido:

1. Escolha a instituição financeira 

O passo inicial é buscar as instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito.

Muitos bancos e financeiras disponibilizam empréstimo consignado, e as condições de juros, prazos e formas de pagamento podem variar entre eles. Por isso, é fundamental comparar as opções para escolher a que melhor atende às suas necessidades.

2. Faça uma simulação

Hoje em dia, várias instituições financeiras contam com simuladores online completos para que você possa analisar as condições antes de fechar o empréstimo.

Assim, você consegue conferir com clareza todos os detalhes do contrato, como taxas de juros, valores, quantidade de parcelas e outros pontos importantes.

Nesse momento, você poderá avaliar com atenção se o empréstimo cabe no seu orçamento, evitando impactos negativos nas suas finanças.

3. Apresente a documentação necessária

Após escolher a instituição, você poderá formalizar o pedido, seja presencialmente ou online.

Para isso, será preciso apresentar alguns documentos para análise. Geralmente, solicitam documentos pessoais (como RG e CPF), além de comprovantes de residência e de renda.

Além disso, em determinadas situações, pode ser necessário obter a permissão do empregador ou do INSS para que o desconto aconteça diretamente na folha de pagamento.

4. Assine o contrato e aguarde a liberação do crédito

Depois que os documentos forem aprovados, o contrato será elaborado e você deverá assiná-lo.

Em seguida, o valor do empréstimo será creditado em sua conta bancária em poucos dias. As parcelas começarão a ser descontadas do seu salário ou benefício já no mês seguinte.

Escrito por

Yago Paiva