Empréstimo Consignado Creditas: receba R$ 2.500 via PIX em questão de minutos
O empréstimo consignado oferecido pela Creditas (antiga BankFacil) é uma alternativa de crédito dedicada a trabalhadores que têm as parcelas descontadas diretamente do salário, o que facilita o pagamento e ajuda no controle financeiro.
Importante: caso conheça a BankFacil, saiba que a empresa agora atende como Creditas.
E tem mais: o procedimento é totalmente digital, permitindo que você faça simulações e confira as condições do empréstimo diretamente pela internet.
Principais detalhes do Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas)
O Empréstimo Consignado Creditas é um tipo de crédito voltado principalmente para trabalhadores com carteira assinada.
No Crédito do Trabalhador, as parcelas são debitadas diretamente do salário, tornando o pagamento mais simples e ajudando no controle financeiro.
Você pode contratar pelo app da Creditas ou pela Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), desde que o trabalhador tenha margem e limite disponíveis.
Veja abaixo as principais características para entender melhor como esse empréstimo funciona.
Qual é o valor disponível para solicitar o empréstimo?
O montante liberado varia conforme o limite de crédito e a margem consignável de cada trabalhador, além da análise feita pela instituição financeira.
Na Creditas, os valores disponíveis hoje mudam de acordo com o perfil da empresa:
- Empresas parceiras da Creditas: de R$ 500 a R$ 70 mil;
- Empresas que não possuem parceria: de R$ 500 a R$ 50 mil.
Importante: possuir carteira assinada não garante acesso imediato ao valor máximo. O limite aprovado depende da análise e dos termos do contrato.
Antes de concluir, faça uma simulação para verificar o valor disponível segundo seu perfil.
Qual é o custo do Empréstimo Consignado Creditas?
Uma vantagem importante do empréstimo consignado é que o salário serve como garantia, já que as prestações são descontadas diretamente do contracheque.
A Creditas informa que as taxas iniciam em 1,29% ao mês para o consignado no setor privado, mas o valor final depende do perfil, prazo e análise de crédito.
Além da taxa de juros, é fundamental analisar o Custo Efetivo Total (CET) antes de concluir o contrato. Ele inclui todos os encargos e mostra o custo real do empréstimo.
Não se prenda apenas à taxa de juros; avalie também o CET e o montante total que será pago ao final do empréstimo.
Quem está apto a contratar o empréstimo consignado Creditas?
No Crédito do Trabalhador, essa linha de crédito é voltada para pessoas com carteira assinada, ou seja, trabalhadores CLT.
Para fazer a solicitação, é preciso ter margem consignável e limite disponíveis, além de passar pela análise e aprovação financeira.
O pedido pode ser realizado pelo app da Creditas ou pela CTPS Digital.
Possuir carteira assinada é fundamental, mas não garante a aprovação do empréstimo.
É possível contratar o consignado Creditas mesmo estando negativado?
Sim, é possível fazer a contratação mesmo com restrições no nome, desde que o trabalhador atenda aos demais critérios exigidos na análise.
A Creditas esclarece que o empréstimo consignado pode ser liberado para quem tem pendências no nome, desde que os outros requisitos de avaliação sejam cumpridos.
Portanto, estar negativado não implica aprovação ou reprovação automática; a decisão depende da análise e da margem consignável disponível.
Se estiver negativado, o consignado pode ser uma opção, mas é fundamental considerar o custo total antes de assumir um novo compromisso financeiro.
Desconto automático das parcelas
Essa é uma das principais diferenças entre o empréstimo consignado e o empréstimo pessoal convencional.
As parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador, com a empresa responsável por repassar o valor ao banco.
Isso oferece algumas vantagens importantes:
- Não precisa se preocupar em pagar boletos mensalmente;
- A parcela é descontada antes do salário cair na conta;
- O pagamento costuma ser mais estável e previsível;
- As taxas podem ser menores por ter o salário como garantia.
Atenção: o desconto automático não quer dizer que o empréstimo não afetará sua renda. A margem consignável determina quanto do salário pode ser comprometido.
Como funciona a margem consignável?
A margem consignável representa o percentual máximo do salário que pode ser usado para pagar o empréstimo.
No Crédito do Trabalhador, a Creditas informa que até 35% do salário líquido pode ser descontado, conforme a legislação vigente.
Na prática, isso quer dizer que o valor da parcela deve respeitar o limite disponível dentro da sua margem consignável.
Antes de assinar o contrato, confira qual porcentagem da sua renda será comprometida. A parcela que cabe no seu orçamento hoje deve permanecer acessível nos meses seguintes.
Quanto tempo demora para o dinheiro cair na conta?
Após enviar seus dados e assinar o contrato, a Creditas assegura que a análise e o repasse do dinheiro acontecem com agilidade.
Porém, em função da alta procura, em alguns casos o processo pode levar até 48 horas úteis para ser concluído.
Por isso, se você precisa do dinheiro rapidamente, leve esse prazo em consideração antes de finalizar o empréstimo.
Quais são os principais benefícios do Empréstimo Consignado oferecido pela Creditas?
O consignado é uma ótima opção para quem precisa de crédito e possui margem disponível. Confira os benefícios principais:
- Solicitação 100% digital via app Creditas ou CTPS Digital;
- Desconto direto na folha, sem precisar pagar a parcela manualmente;
- Parcelas fixas que ajudam no controle financeiro;
- Taxas a partir de 1,29% ao mês, conforme análise e condições;
- Disponível para trabalhadores com carteira assinada (CLT);
- Possibilidade de aprovação mesmo com restrições no nome, conforme avaliação;
- Limites que podem chegar a R$ 70 mil para funcionários de empresas parceiras;
- Solicitação feita pelo aplicativo Creditas ou CTPS Digital;
- Opção de refinanciamento, dependendo da margem e condições disponíveis.
Quando há margem disponível, o consignado torna a contratação mais simples, com parcelas que se ajustam melhor ao seu orçamento.
Posso contratar consignado da Creditas e de outra instituição financeira ao mesmo tempo?
No Crédito do Trabalhador, o trabalhador pode receber propostas de diversas instituições pela plataforma, mas a contratação do empréstimo nessa modalidade é feita com apenas uma instituição financeira.
Além disso, quem já possui um empréstimo consignado pode optar pela portabilidade para conseguir condições mais vantajosas.
A Creditas também informa que é possível quitar um empréstimo em andamento e transferi-lo para sua plataforma, conforme as regras definidas na operação.
Se você já tem consignado, não considere apenas o valor da nova parcela: analise o CET e o custo total do novo empréstimo.
