Como a elevação dos juros está afetando famílias brasileiras — e o que fazer para conter?

Se a fatura do cartão está acumulando e saindo do controle, saiba que você não está sozinho. Em setembro de 2025, a taxa média do rotativo — o crédito usado quando o pagamento da fatura não é integral — alcançou 451,5% ao ano no Brasil, conforme dados da Agência Brasil.

Esse é um custo muito alto que pesa no orçamento de quem atrasa o pagamento por apenas alguns meses. Mas como isso tem impactado tantas famílias brasileiras? Veja os detalhes sobre a alta dos juros e aprenda a controlá-los!

Qual é a dimensão real desse problema na vida diária?

O rotativo age como um verdadeiro “golpe no bolso”: mensalmente, juros altíssimos são aplicados sobre o saldo que não foi pago. Isso eleva a parcela da renda comprometida com dívidas e torna os atrasos ainda mais comuns.

Em setembro de 2025, a CNC mostrou que 79,2% das famílias tinham contas em aberto e 18,8% já comprometiam mais da metade da renda com dívidas, refletindo o estresse financeiro em muitos lares brasileiros.

A situação piora quando o pagamento mínimo da fatura vira rotina. Mesmo com regras novas, como o limite para encargos do rotativo e parcelamento (que não pode ultrapassar 100% do valor da dívida), os custos seguem muito altos.

Por que as taxas de juros do cartão de crédito são tão elevadas?

O cartão de crédito sem garantia (não consignado) representa um risco maior para as instituições financeiras. Esse risco se reflete em custos elevados: as taxas ultrapassaram e permaneceram acima de 400% ao ano em 2025, conforme dados do Banco Central.

Além disso, o parcelamento sem juros nas compras é parcialmente financiado pelos encargos elevados cobrados em casos de atraso, o que explica por que o crédito rotativo fica tão caro para quem não paga a fatura no prazo.

Efeitos práticos no cotidiano (além do valor da conta)

• Efeito cascata no orçamento: a fatura do cartão consome recursos destinados a necessidades básicas (moradia, transporte, alimentação), obrigando cortes difíceis e gerando mais atrasos. Os níveis de endividamento e inadimplência mostram esse aperto crescente no país;
• Menor margem para imprevistos: sem uma reserva financeira, qualquer emergência acaba levando ao uso de crédito com juros altos;
• Estresse e decisões equivocadas: sob pressão, muitas pessoas recorrem a dívidas curtas e caras para “apagar incêndios”, reforçando o ciclo negativo.

Dicas para manter o controle financeiro apesar da alta dos juros

Com os juros subindo, é fundamental evitar hábitos que possam comprometer ainda mais seu orçamento. Por isso, selecionamos algumas orientações valiosas para ajudar você a enfrentar esse momento. Confira!

1) Procure evitar ao máximo o uso do crédito rotativo no cartão

Quando não for possível pagar a fatura integralmente, busque negociar e parcelar diretamente com o banco, pois isso geralmente sai mais barato do que recorrer ao rotativo.

Verifique a taxa que seu banco está cobrando e faça simulações antes de tomar qualquer decisão. A regra do teto (100% do valor principal) é útil, mas o parcelamento estruturado normalmente é mais vantajoso do que manter o rotativo mês após mês.

2) Renegocie suas dívidas acumuladas e aproveite os feirões

Plataformas como Serasa Limpa Nome promovem mutirões e oferecem condições especiais para quem deseja renegociar dívidas.

Descontos significativos em juros e multas são comuns, facilitando o pagamento. Analise as opções disponíveis e compare as propostas antes de fechar qualquer acordo.

3) Reorganize suas prioridades criando um plano

Defina uma estratégia clara e mantenha a disciplina financeira:

• Avalanche: priorize a dívida com maior taxa de juros (geralmente rotativo ou parcelamento) enquanto paga o mínimo nas outras. Essa é a forma financeiramente mais eficiente a longo prazo;
• Bola de neve: comece pela menor dívida para motivar-se e liberar caixa rapidamente. Use um orçamento simples (ex.: 50-30-20: 50% essenciais, 30% estilo de vida, 20% metas e dívidas). O importante é evitar que a fatura entre no rotativo.

4) Substitua dívidas caras por opções mais econômicas (quando for vantajoso)

Se puder usar a portabilidade ou consolidar dívidas em linhas com juros menores (como consignado para INSS/servidores ou empréstimos com garantia), é possível reduzir consideravelmente o custo total.

Fique de olho no CET (Custo Efetivo Total), não apenas na taxa nominal, e desconfie de propostas “milagrosas” que exigem pagamento antecipado.

5) Corte gastos desnecessários e recupere o equilíbrio financeiro

Faça um levantamento detalhado: identifique assinaturas pouco usadas, tarifas bancárias e serviços repetidos. Ative alertas e débitos automáticos apenas para contas essenciais; use o cartão de crédito somente se puder pagar a fatura integralmente.

6) Monte uma “mini-reserva” para emergências financeiras

Mesmo com orçamento apertado, reservar entre R$ 50 e R$ 100 por mês pode ajudar a evitar o uso do crédito rotativo em imprevistos.

Encare isso como um “seguro”: não resolve todos os problemas, mas impede que você pague juros superiores a 400% ao ano quando surgir um aperto financeiro.

O crédito rotativo do cartão é o mais caro no dia a dia, e pequenos deslizes podem gerar dívidas difíceis de pagar.

Recentemente, as taxas de juros ultrapassaram 400% ao ano, pressionando ainda mais o endividamento das famílias e exigindo ações imediatas: evitar o rotativo, renegociar dívidas, reordenar prioridades, substituir dívidas caras por opções mais econômicas e formar uma reserva financeira.

Com conhecimento e disciplina, é viável minimizar os impactos e retomar o controle das finanças.

Escrito por

Yago Paiva